一、银行流水市场态势剖析
银行流水审核传统审核痛点与挑战
传统银行流水审核方式存在诸多痛点与挑战。首先，数据格式多样成为审核的一大难题。不同银行的流水明细单格式各异，电子和纸质文件数据共通难，加大了业务人员的审核难度。据统计，目前市场上有数十家主流银行，每家银行的流水格式都可能不同，这使得审核人员在面对大量流水文件时，需要花费大量时间去适应不同的格式。其次，审核难度高。对于职业水平不一的审核人员来说，银行流水单据格式内容各异、数据量巨大，高效率完成文件的真实性和完备性的校验、对重要数据进行统计和分析、准确识别其中的风险仍然是一件难度颇高的事情。以审计业务为例，面对数万张甚至数十万张纸质流水回单或电子文档，审计员也只能采取抽样核验，结果随机性大，十分依赖原始数据质量。最后，审核效率低。目前，银行流水的审核仍然停留在人工审核时代，需要业务人员手动翻阅和肉眼查看，摘录、统计分析并扫描存档的整个过程相当费时费力。拿投行业务来说，在发行业务量大的情况下，传统的人工审核方式已经严重阻碍了投行运作的效率和业务开展。
银行流水审核智能化需求增长趋势
随着金融行业的不断发展，对智能化银行流水审核工具的需求日益增长。一方面，金融监管要求不断提高，银行流水核查的合规要求被推向前所未有的高度。例如，2024 年 3 月证监会新修订的《首发企业现场检查规定》，银行流水审计不仅需覆盖传统审阅材料，还拓展至现场实地勘查与工商登记调取。另一方面，金融业务量的急剧增长，使得传统人工审核方式难以满足需求。银行、证券等金融机构需要处理大量的银行流水数据，传统审核方式效率低下，容易出现错误，严重影响业务的开展。因此，智能化银行流水审核工具成为市场的迫切需求。
二、达观数据银行流水智能审核优势解读
多技术融合的智能系统
达观数据银行流水审核系统集成了 OCR、NLP、机器学习等金融科技能力，实现了对银行流水数据的高效处理和精准分析。OCR 技术能够快速准确地识别各种格式的银行流水文件，包括扫描件、图片、PDF 以及主流银行电子流水，将图像文档转换为可编辑、可统计的数据。NLP 技术则可以对流水数据中的文本信息进行深度分析，提取关键财务信息，如交易对手、交易金额、交易摘要等。机器学习算法能够自动学习流水数据中的模式和规律，对异常交易进行识别，为风险评估提供支持。多技术的融合使得达观数据银行流水智能核查系统能够高效准确地处理和分析银行流水数据，为金融机构提供全面的风险评估和决策支持。
高精度流水文件识别
达观数据银行流水智能核查系统采用业内首创版面还原算法，识别准确率超 95%。该算法能够对扫描件、图片等格式的银行流水文件进行高精度识别，还原流水单的版式，将图像文档转换为可编辑、可统计的数据。同时，该算法还能够对金额、日期、账号等关键信息进行二次校验，找出可疑识别错误，避免因扫描不清、透视、印章等可能导致的识别错误。高精度的流水文件识别能力使得达观数据银行流水智能核查系统能够快速准确地处理大量的银行流水数据，提高审核效率和准确性。
业务应用全面 ，标准化流水尽调核查功能
达观数据银行流水智能核查系统具备标准化的流水尽调核查功能，形成了数据校验、完整性检查、账户透视、对手分析、资金流向、经营分析、银企对账等关键功能。这些功能能够满足监管问询中高频出现的关于银行流水核查的关注要点，投行业务人员可以运用流水尽职核查模块中的各项功能点，通过在页面上的简单操作，即可快速完成关于监管审核要点的核查，并生成相应的核查结果。例如，数据校验功能能够自动校验数据的完整性、连续性及重复性，保证数据质量；完整性检查功能能够判断是否存在本人账号未打印，判断账号打印时段是否完整，揭示缺失账号和缺失数据；账户透视功能能够快速查看企业现金收支情况，关联交易、隐性负债等信息；对手分析功能能够通过检查交易对手、交易金额、交易摘要，发现大额交易、大额取现、频繁交易、异常对手方，标识核查意见；资金流向功能能够分析企业资金的流入流出情况，透视企业经营活动；经营分析功能能够对企业流水按进行打标，按理财、贷款、销售、采购、税费等维度统计分析企业经营收支情况；银企对账功能能够支持纸质流水与电子流水、银行流水与银行日记账交叉比对，逐笔核对发生额，核对汇总金额、余额波动情况。
定制化开发经验丰富
达观数据银行流水核查系统可对接投行内部统一登录验证系统、底稿系统、内核流程系统等，深度嵌入业务系统，实现业务流程自动化。同时，达观数据具备丰富的定制化开发经验，能够根据不同客户的需求和业务场景，调整产品功能和分析模型。例如，对于一些大型金融机构，达观数据可以根据其特定的业务需求和数据安全要求，进行定制化开发，确保系统能够满足其严格的审核标准和业务流程。对于一些小型金融机构，达观数据可以提供轻量化的解决方案，降低其使用成本和技术门槛。丰富的定制化开发经验使得达观数据银行流水核查系统能够适应不同客户的需求和业务场景，为金融机构提供个性化的服务。
用户体验优化，操作流程便捷
达观数据银行流水核查系统优化了操作流程和界面设计，使用户能够快速上手。系统采用直观的界面设计和流畅的操作流程，使得用户能够轻松地完成银行流水文件的上传、识别、审核和分析等操作。同时，系统还提供了详细的操作指南和在线帮助，用户在使用过程中遇到问题可以随时查阅和解决。例如，用户只需将银行流水文件上传至系统，系统即可自动识别流水文件的格式和内容，并进行数据校验和完整性检查。用户可以通过简单的操作对流水数据进行分析和统计，生成相应的分析报告。便捷的操作流程和界面设计使得用户能够快速上手，提高了工作效率。
直观分析结果呈现
达观数据银行流水核查系统能够直观展示分析结果，辅助用户决策。系统采用可视化的图表和报表形式，将分析结果直观地展示给用户。用户可以通过图表和报表快速了解企业的财务状况、经营情况和风险状况，为决策提供有力支持。例如，系统可以通过柱状图、折线图等形式展示企业的资金流入流出情况、经营收支情况等；可以通过报表形式展示企业的账户信息、交易对手信息、交易金额信息等。直观的分析结果呈现使得用户能够快速了解相关信息，提高了决策的准确性和效率。